Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) yarını şimdiden güzelleştirmek için düzenli birikimler yapacağınız, devlet katkısı sayesinde birikimlerinizi artıracağınız, güvenli ve kazançlı bir emeklilik sistemi.
Gelin AgeSA ile bireysel emeklilik nedir, faydaları nelerdir birlikte bakalım.
Hayallerinizdeki Emekliliğe AgeSA BES ile Kavuşun
Ek harcamalarınızı rahatça karşılayabileceğiniz, artan birikimlerinizle hayallerinize daha kolay ulaşabileceğiniz bir emekliliğe ne dersiniz? Mevcut kamu sosyal güvenlik sistemlerine ek olarak oluşturulan Bireysel Emeklilik Sistemi, tam da bunun için.
Bireysel Emeklilik Sistemi'nin Amacı Nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde birikimleriniz bir yandan %30 devlet katkısıyla artarken, diğer yandan yatırım fonlarında işlem görür. Düzenli ödemeleriniz sayesinde değerini kaybetmeyen birikimleriniz, uzun vadede enflasyonun üzerinde getiri sunar. Üstelik BES katılımınız standartlarınız ve beklentileriniz doğrultusunda şekillenebilir.
Aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık... Nasıl isterseniz. Ödeme periyodunu sizin belirleyeceğiniz BES katkı payı tutarınız, kredi kartınızdan ya da banka hesabınızdan düzenli olarak tahsil edilir. Böylece belirli bir disiplin içinde tasarruf yapabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi ne zaman başladı?
Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu 28 Mart 2001 tarihinde kabul edilmiş, 7 Nisan 2001 tarih ve 24336 sayısı Resmi Gazete'de yayımlanmıştır. Kanun, yayımı tarihinden 6 ay sonra 7 Ekim 2001 tarihinde yürürlüğe girmiştir. 27 Ekim 2003 tarihinde ilk emeklilik planlarının tasdiki ile emeklilik şirketleri faaliyete başlamıştır.
Bireysel Emeklilik Sistemi devlet katkısı nedir?
Devlet katkısı, BES katılımcılarının yatırdıkları katkı payı tutarının yüzde 30'u kadar ek bir tutarın katılımcının adına açılan ayrı bir hesaba aktarılması demektir.
Otomatik Katılım (Otomatik BES) nedir?
Otomatik Katılım (Otomatik BES); özel sektörde ve kamu sektöründe çalışan ya da çalışmaya başlayacak olan 45 yaş altındaki kişilerin işverenleri tarafından otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dâhil edildiği uygulamadır.
Otomatik Katılım Sistemi; siz geleceğiniz için çalışırken, tasarruf ederek birikim yapmanızı ve sisteme özel ek devlet katkılarından faydalanmanızı sağlar.
Bireysel emeklilik sözleşmesi nedir?
Bireysel emeklilik hesabı açılması, hesaba katkı payı ödenmesi, ödenen katkı paylarının tercih edilen fonlarda yatırıma yönlendirilmesi ve hesapta biriken paraların hak sahiplerine ödenmesine ilişkin esas ve usuller ile tarafların bu kapsamdaki diğer hak ve yükümlülüklerini düzenleyen bir sözleşmedir.
BES Hesaplama
Devlet tüm bireysel emeklilik katılımcılarına ödedikleri katkı payının %30'u oranında ek katkı sağlar.
Aylık Katkı Payı
1.000/TL
Devlet Katkısı
300/TL
Aylık Birikim
1.300/TL
AgeSA Bireysel Emeklilik’in güvenli ve esnek yapısı sayesinde ödemelerinizi dilediğinizce düzenleyebilir, fon yönetiminizi kolayca gerçekleştirebilir ve bireysel emeklilik iptali yapmaya gerek bile duymadan emekli olabilirsiniz. Sistemde en az 10 yıl kaldığınızda ve 56 yaşını tamamladığınızda mutlu, rahat ve keyifli emeklilik yılları artık sizi bekliyor demektir.
Aklınıza takılanlar olabilir, bu çok doğal. Kafanızdaki soru işaretlerini yok etmek için AgeSA BES’in faydalarına hızlı bir bakış atabilir, bireysel emeklilik nedir kolayca keşfedebilirsiniz.
BES’in avantajlarından aileniz de faydalanabilir
Sizinle birlikte, eşiniz, 18 yaş altı veya üzeri çocuklarınız da devlet katkısından ayrı ayrı faydalanabilir. BES ile yapacağınız birikimi ileride çocuklarınızın eğitimi veya farklı ihtiyaçları için kullanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik şeffaf bir sistem
Bireysel emeklilik hesaplarınız Takasbank’ta tutulur, fon paylarınızı bu hesaplardan günlük olarak takip edebilirsiniz.
Ödemelerinize ara verebilir ya da ara ödeme yapabilirsiniz
Dilediğiniz zaman miktarını sizin belirleyeceğiniz ara ödemeler yapabilir ya da senelik katkı payı tutarını belli bir ayda yatırıp bireysel emeklilik devlet katkısından daha erken yararlanabilirsiniz. Ya da tam tersine, gerekli durumlarda ödemelerinize ara verebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik güvenli bir sistem
Faaliyetlerimiz Sigortacılık, Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), bağımsız denetim şirketi ve Emeklilik Gözetim Merkezi’nin; fonlarımızın ve portföy yöneticimizin faaliyetleri ise Sermaye Piyasası Kurulu’nun denetim ve takibi altında.
Birikimlerinizi değerlendirebileceğiniz geniş fon çeşitliliği
Bireysel Emeklilik planlarınızda farklı yatırım araçlarını barındıran fon seçeneklerini kullanabilirsiniz. Bu fon çeşitliliği sayesinde, birikimleriniz piyasa dalgalanmalarından korunurken getiri sağlamaya da devam eder. Piyasa koşullarına göre birikimlerinizi; likit, yabancı menkul kıymetler, Altın ve Eurobond gibi çeşitli fonlarda değerlendirebilirsiniz.
FonPro sayfamızdan profilinize uygun fonları tespit edebilir, fonlarımızın geçmiş performansını görüntüleyebilirsiniz. Bireysel Emeklilik planlarınızda size sunulan fonlardan tercih ettiğiniz fon seçeneklerinden profilinize uygun olanları kullanabilir, fon dağılımınızı değiştirebilirsiniz. FonPro sayfamızla ilgili detaylı bilgi için tıklayınız.
Uzun vadede enflasyonun üzerinde getiri
2003 yılında kuruluşundan bu yana, Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcısına yıllık ortalamada enflasyonun %5 üzerinde reel getiri sağladı. 2003 yılında sistem kurulduğunda enflasyon endeksine yatırılan 100 TL 2023 Haziran sonu itibariyle 1.298 TL olurken aynı dönemde BES ortalama plan getirisi ile sisteme yatırılan 100 TL 2023 Haziran sonu itibariyle 2.831 TL oldu. Burada yaratılan katma değere ilave olarak, sistemin katılımcısına sağladığı vergi avantajları ve devlet katkısı ise sistemin avantajlarını çok daha yukarı taşıyor.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde para biriktirmek daha kolay
Birikim yapamıyorum, kazandıklarımdan kenara hiç ayıramıyorum diyorsanız, BES size düzenli ve kolay birikim yapma imkanı sağlar. Kredi kartı veya otomatik ödeme talimatı ile düzenli birikim yapabilirsiniz. Üstelik paranız sizin seçtiğiniz fonlarda değerlenir.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde vergi avantajından yararlanabilirsiniz
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde sözleşmenize devam ettiğiniz sürece vergi ödemezsiniz. Emekliliğe hak kazanma koşulları yerine getirildiğinde BES’te stopaj oranı getiri üzerinden %15 yerine %5’tir. Yani birikimlerinizi BES’te değerlendirmek size vergi avantajı da sağlar. Ayrıca Döviz ve Altın alımlarında %1 vergi kesintisi uygulanırken, BES fonlarınıza ilave bir vergi ödemezsiniz. Böylelikle BES’teki birikimleriniz katlanarak büyümeye devam eder.
Fon Danışmanı FonPro ile sizin için en uygun fon seçeneklerinden yararlanabilirsiniz
Birikimlerinizin daha iyi değerlendirilebilmesi için, uzman Portföy yöneticileri tarafından her üç ayda bir size özel fon dağılım önerileri sunulur. Bireysel Emeklilikte hangi yatırım aracını seçeceğinizden emin olamıyorsanız veya buna vakit ayırmak istemiyorsanız; Fon Pro size destek olmak için hazır. Dijital fon danışmanınız Fon Pro, istek ve beklentilerinize göre oluşan risk algınıza en uygun fon seçeneklerini sunar. AgeSA Mobil üzerinde yer alan Fon Pro ile piyasa koşulları ve risk beklentilerinize özel güncel fon dağılım önerileri alabilir, yatırımlarınızı saniyeler içinde güncelleyebilirsiniz.
FonPro’da herkese uygun bir fon danışmanlığı seçeneği var. FonPro Tavsiye Al ile AgeSA Mobil veya çağrı Merkezi üzerinden piyasa koşulları ve risk beklentilerinize özel güncel fon dağılım önerileri alabilir, fon dağılımınızı saniyeler içinde güncelleyebilirsiniz. FonPro Uzmana Bırak ile dilerseniz fonlarınızın yönetimini tamamen portföy uzmanlarına bırakabilirsiniz. FonPro Kendin Yönet ile sizinle paylaşitığımız güncel piyasa ve ekonomi bilgileri doğrultusunda fon dağılımınızı kendiniz seçip yönetebilirsiniz.
AgeSA Mobil ile tüm BES işlemleri çok kolay
Akıllı hareket AgeSA Mobil uygulaması ile dilediğiniz an kolay bir şekilde birikimlerinizin tüm detaylarını takip edip yönetebilir, değişiklik işlemlerinizi tek tıkla yapabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde disiplinli yatırım yapabilirsiniz
Birikim yapamıyorum, kazandıklarımdan kenara hiç ayıramıyorum diyorsanız, BES size düzenli ve kolay birikim yapma imkanı sağlar. Kredi kartı veya otomatik ödeme talimatı ile düzenli birikim yapabilirsiniz. Üstelik paranız sizin seçtiğiniz fonlarda değerlenir.
Hayalinizdeki emeklilik için Bireysel Emeklilik (BES)
Bireysel Emeklilik Sistemi, bireylerin emeklilik dönemlerinde daha rahat yaşayabilmeleri, gelir elde ettikleri dönemdeki hayat standartlarını emeklilik dönemlerinde de koruyabilmeleri ve ihtiyaç duyacakları ek harcamalarını rahatça karşılayabilmeleri için mevcut kamu sosyal güvenlik sistemlerine tamamlayıcı olarak oluşturulan bir emeklilik sistemidir.
Bireysel Emeklilik Sistemi
Bireylerin emeklilik dönemlerinde, kendi birikimleri oranında ek bir gelir sağlamaya yönelik,
Sigortacılık, Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), Sermaye Piyasası Kurulu ve Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından gözetim ve denetim altında tutulan ve özel emeklilik şirketleri tarafından faaliyetleri yürütülen,
Gönüllü katılıma dayalı, kamu sosyal güvenlik sistemlerini tamamlayıcı bir emeklilik sistemidir.
BES, %30 devlet katkısı ile artık daha da avantajlı!
1 Ocak 2013'te başlayan yeni BES dönemiyle birlikte, artık BES daha avantajlı. Çünkü devlet tüm bireysel emeklilik katılımcılarına, ödedikleri katkı payının %30'u oranında ek katkı sağlıyor. Örneğin, hesabınıza 1.000 TL katkı payı yatırarak 300 TL devlet katkısından yararlanabilecek ve 1.300 TL'lik birikim yapabileceksiniz.
Çiftçi, ev hanımı, esnaf, memur, doktor, avukat, herkes Bireysel Emeklilik Sistemi'ne katılıp devlet katkısından yararlanabilecek. Eşiniz, 18 yaş altı veya üzeri çocuğunuz ve yakınlarınız için sözleşme yaparak ailenizdeki herkesin ayrı ayrı devlet katkısından faydalanmasını sağlayabileceksiniz.
BES Kısmi Çekiş Hakkı Sunar
BES’te kısmi çekiş uygulaması ile evlilik, konut alımı ve doğal afet durumunda sözleşmenizi sonlandırmadan/sistemden ayrılmadan birikimizin bir kısmını devlet katkısı dahil alabilirsiniz. Devlet katkısı tutarı; evlilik ve konut kapsamındaki hallerde %20 doğal afet kapsamındaki hallerde ise %25’tir. Sözleşmenizin getiriler dahil, devlet katkısı hariç toplam birikimin en fazla yarısı (%50) kadar çekim yapabilirsiniz.
Kısmen ödeme alma hakkı için BES sözleşmenizin en az 5 yıl yürürlükte olması gereklidir ve bu hak en az 5 yılda bir kullanılabilecektir. Kısmen ödeme alma başvurusu yapılması durumunda, başvuru tarihi itibarıyla geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının en az 5 katı kadar katkı payı ödenmiş olması gerekir. Doğal afet durumları için ise bu süre ve miktar şartları aranmamaktadır. Kısmen ödeme alma kapsamında yer alan durumların her biri için (evlilik, konut alımı, doğal afet) bir kez başvuru yapılabilir. Kısmen Ödeme alma hakkı, evlilik, konut ve doğal afet durumunda kısmen ödeme tarihinden itibaren 3 yıl içinde; emeklilik, vefat veya maluliyet halleri hariç, kısmen ödemeye konu sözleşmesini sistemden çıkış işlemi ile sonlandırmayacağına dair taahhüt vermek şartıyla kullanabilecektir. Detaylı bilgi ve gerekli şartlara aşağıdaki Sıkça Sorulan Sorular bölümünden ulaşabilirsiniz.
Anlaşmazlık durumunda nereye başvurabilirim?
Tüketici Uyuşmazlıkları: Tüketiciyle ilgili anlaşmazlıklarda, Tüketici Hakem Heyeti’ne veya dava açmadan önce arabulucuya başvurmak şartıyla (Tüketici Kanunu 73/A maddesi gereği) Tüketici Mahkemesi’ne başvurabilirsiniz. Ayrıca, sigorta tahkimine de başvurabilirsiniz.
Ticari Uyuşmazlıklar: Ticari uyuşmazlıklarla ilgili başvurularınızı, dava açmadan önce Türk Ticaret Kanunu’nun 5/A maddesi gereğince arabulucuya gitme zorunluluğu ile birlikte ticaret mahkemesine yapabilirsiniz. Ayrıca, sigorta tahkimine de başvurabilirsiniz.